Rentas Vitalicias y Pensiones

La renta vitalicia es fija en UF y se contrata con una Compañía de Seguros de Vida. La compañía garantiza el pago de una renta mensual de por vida para el afiliado y, si corresponde, posteriormente a sus beneficiarios de pensión de sobrevivencia.

Los montos pactados no varían, salvo que no se hayan declarado algunos beneficiarios al inicio de la pensión, que el pensionado se case o divorcie, o que ingresen nuevos fondos a la compañía.

Es importante mencionar que no existen fondos individuales en la compañía y que el contrato entra en vigencia desde que la AFP traspasa los fondos.

Sí, con una Renta Vitalicia aseguras una pensión fija mensual en UF que recibirás durante toda la vida, desde el momento de jubilar. Eso es lo que la hace vitalicia.

Sí. Corresponde a una modalidad de pensión mediante la cual Renta Nacional te asegura una pensión para siempre. Obtendrás un ingreso fijo en UF para toda la vida.

En el Retiro Programado de las AFP, tus fondos pueden agotarse mucho antes de lo esperado. Eso no sucede al tomar una Renta Vitalicia. Renta Nacional te asegura una pensión para siempre, independiente de tu edad y de las fluctuaciones de la economía.

Sí. Renta Nacional ofrece varios tipos de Rentas Vitalicias. Algunas te permiten anticipar tu pensión, otras te apoyan en caso de invalidez o protegen a tu familia si falleces.

Pensión de sobrevivencia para beneficiarios legales del DL 3500.

• Tienes la posibilidad de solicitar un crédito de consumo a partir de los 7 meses cumplidos de vigencia de tu seguro.
• Puedes recibir el pago del beneficio de asignación familiar a través de Renta Nacional, si es que no lo recibes de algún empleador.
• Mantienes tus beneficios de salud, ya seas afiliado de Isapre o Fonasa.
• En caso de tu fallecimiento, por pensión de vejez o invalidez, Renta Nacional entrega una ayuda para gastos funerarios de UF 15 a quien haya asumido los costos.

• Inmediata: Comienzas a recibir tu pensión desde el momento en que haces el traspaso desde tu AFP hacia Renta Nacional.
• Diferida: Mantienes parte de tus fondos en la AFP por uno o más años y, a partir de la fecha acordada, Renta Nacional comenzará a pagar tu pensión de Renta Vitalicia.
• Inmediata con cláusula de aumento: Permite recibir una pensión mayor durante los primeros años de jubilación. Este incremento es constante en Unidades de Fomento (UF). Una vez concluido el plazo acordado, la pensión se ajustará al monto original sin el aumento temporal.

1. Acércate a tu AFP y firma la solicitud de pensión y declaración de beneficiarios.
2. Espera el Certificado de Saldo. Dependiendo del tipo de pensión, la AFP te indicará el tiempo que debes esperar para recibirlo. Este tiene una vigencia de 35 días.
3. Una vez emitido el Certificado de Saldo, debes solicitar el ingreso de una solicitud de oferta en el sistema SCOMP, Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión, al que accedes de forma obligatoria cuando deseas pensionarte o cambiar la modalidad de pensión. Lo anterior lo puedes realizar siempre que el saldo de la cuenta te permita tener una pensión mayor a la Pensión Básica Solidaria.
4. En 8 días hábiles recibirás el Certificado de Oferta en tu domicilio, el que tiene una validez de 12 días hábiles.
5. Si el documento no llega a tu domicilio, puedes acercarte a tu AFP para solicitar el certificado original.

El cambio de modalidad de pensión se produce cuando un afiliado, o los beneficiarios de un pensionado fallecido, que se encuentren acogidos a la modalidad de Retiro Programado, deciden cambiar de modalidad a una Renta Vitalicia, siempre y cuando las rentas mensuales pactadas sean iguales o superiores a las respectivas pensiones básicas solidarias y cumplan con los requisitos legales correspondientes.

Pasos a seguir:

1. Suscribe el formulario “Solicitud de Cambio Modalidad de Pensión” en tu AFP.
2. Dentro de los 10 días hábiles siguientes a la firma de la solicitud, la Administradora deberá emitir el correspondiente Certificado de Saldo.
3. Ingresa el Certificado de Saldo al sistema de consultas de ofertas de montos de pensión, SCOMP, a través de un asesor previsional certificado por la SUPEN, en tu AFP o en una compañía de seguros de vida.
4. Una vez efectuada una consulta a SCOMP, podrás optar por la decisión de cambio de modalidad, firmando personalmente el formulario “Decisión de Cambio Modalidad de Pensión” en tu AFP.
5. En el caso de beneficiarios de pensión de sobrevivencia, el formulario “Decisión de Cambio Modalidad de Pensión” deberá contar con la conformidad de todos los beneficiarios de pensión. Para ello se requiere la firma de cada uno o de sus representantes legales, según sea el caso.

La Cláusula Adicional de Aumento Temporal de Pensión es una opción que ofrece a los afiliados la posibilidad de recibir una pensión mayor durante los primeros años de jubilación. Una vez concluido el plazo acordado, la pensión se ajustará al monto original sin el aumento temporal.

Personas que pueden contratar esta cláusula

Esta Cláusula Adicional está disponible para pensión anticipada, vejez, invalidez total o parcial, siempre y cuando opten por la modalidad de Renta Vitalicia Inmediata o Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado. También se puede contratar junto con la pensión garantizada.

Condiciones

1. Solo puede pactarse al inicio de la pensión.
2. El pensionado debe seleccionar el plazo y porcentaje de Aumento Temporal de la Renta Vitalicia, pudiendo solicitar como máximo el 100% de la pensión contratada.
3. La pensión debe ser mayor a 2 UF.
4. Deben cumplirse los requisitos mínimos establecidos en el DL 3.500 para pensiones de vejez anticipada y retiro de excedentes de libre disposición.
5. Terminado el período de vigencia de la cláusula, la pensión disminuye ajustándose al monto de la renta vitalicia contratada.

Sí, al realizar aportes posteriores de capital.

• Evaluar y elegir una oferta del certificado SCOMP.
• Cotizar la oferta seleccionada en las compañías de seguros que hicieron ofertas en el sistema (remate).
• Acércate a tu AFP con la oferta cotizada y seleccionada para pensionarte.
• Desistir del proceso si no quieres pensionarte, excepto en pensiones de invalidez y sobrevivencia.
• Ingresar una nueva consulta.

Sí, ampliando opcionalmente la cobertura Simple a una Garantizada al momento de efectuar la selección de modalidad y optar por una de las siguientes opciones.

• Simple: Si falleces antes de la fecha de término del contrato, tus beneficiarios recibirán tus rentas hasta la fecha de vencimiento.
• Garantizada: Tras tu fallecimiento, tus beneficiarios reciben tu misma renta por un período que puedes contratar entre 5 y 30 años.

Al contratar una renta vitalicia es importante considerar que el contrato es irrevocable. Por eso, previo a dar la conformidad a las condiciones ofrecidas por la Compañía de Seguros, es importante tener en cuenta las siguientes recomendaciones:

• Lee detenidamente el Certificado de Ofertas de SCOMP, asegurándote de comprender cada una de las ofertas recibidas y que ellas se ajusten al requerimiento efectuado al solicitarse la consulta respectiva. Lo anterior también aplica a las ofertas externas que realicen las compañías de seguro.
• Verifica que los datos contenidos en la Solicitud de Ofertas estén correctos y se ajusten a lo solicitado.
• Incorpora en la declaración de beneficiarios que suscribas en la AFP a todos los beneficiarios con derecho a pensión de sobrevivencia. El no hacerlo te expone a cometer un delito, además de perjudicar la futura pensión de los beneficiarios legales.
• Comprueba que los agentes de venta de renta vitalicia o asesores, en caso de corresponder, se encuentren inscritos en los registros de la SVS.
• No trates con personas no autorizadas para intervenir en la comercialización de rentas vitalicias y denuncia cualquier irregularidad.
• Ten presente que las compañías de seguros pagan una comisión a los asesores previsionales o entidades de asesoría previsional por su labor de asesoría, quienes deben actuar en forma independiente con distintas compañías y, en algunos casos, a sus agentes de ventas, quienes solo pueden actuar para una compañía de seguros para la cual trabajan.
• Evita influencias o presiones al momento de elegir la modalidad de pensión, recordando que la decisión de pensionarse con la modalidad de rentas vitalicias es irrevocable.
• Recuerda que el ofrecimiento de cualquier incentivo o beneficio por parte de la compañía de seguros, asesor previsional o agente de rentas vitalicias está prohibido. No aceptes ofrecimientos en este sentido y denúncialo cuando ocurra.
• Revisa el Formulario de Aceptación de la Oferta antes de firmarlo. En caso de dudas, abstente de firmar.
• La vigencia del seguro de renta vitalicia previsional se inicia una vez traspasados los fondos de la AFP a la compañía de seguros de vida seleccionada. La renta vitalicia termina cuando fallece el asegurado o el último de los beneficiarios. Con esto la póliza de seguro termina, cesando la responsabilidad de la compañía de seguros.

La pensión que obtienes en las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), denominada Retiro Programado, varía debido a que su rentabilidad está ligada a los cambios del mercado y a tus expectativas de vida. Es decir, todos los años se debe calcular cuánto vas a recibir y, por lo tanto, es un monto variable. En cambio, la Renta Vitalicia te asegura un monto fijo en UF; no cambia.